如此大的额度差　　天下没有免费的午餐。

监管层对基金子公司业务的整肃正倒逼基金子公司对旗下业务的风控进行重新审视据北京商报记者了解，北京某大型基金公司旗下子公司已经在内部宣布暂停旗下证券类业务。

今年9月底证券业协会通报了6起证券公司私募业务违法违规案例，这些证券公司的私募业务有的模式在一定程度上和基金子公司的业务类似，所以他们的案例一出，基金子公司自然是风声鹤唳。证券业协会通报的证券公司私募业务违法违规案例显示，H证券公司利用资产管理业务向自营业务输送利益，该公司正是利用基金子公司一对多专户受让的自营和直投子公司持有的信托受益权，从而进行关联方交易和利益输送。有的证券类业务风险太大，我们早已过了单纯追求规模的阶段，此前风险较大的产品找我们合作，我们的态度本来就是拒绝的。在证券业协会通报的证券公司私募业务违法违规案例中，不仅有基金子公司与违规公司的业务模式相似，更有基金子公司在以上业务中充当了通道的角色。一位不愿透露姓名的分析师如是表示。

监管层对基金子公司业务的整肃正倒逼基金子公司对旗下业务的风控进行重新审视。通道类业务在我们眼里实际并不挣钱。同样是收款10万美元，按人民币算仅1年就缩水1000多元。

美元指数未来走势的不确定性，也给了人民币汇率走势更多的可能性。美国债务上限问题导致的不确定性加剧了市场的担忧，隔夜国际汇市，美元对主要货币汇率普跌。QE退出时间延后和外汇占款的增加，在一定程度上会助推人民币升值。另一家纺织出口企业负责人杨先生无奈地说，一笔10万美元的单子，人民币每升100个基点，利润就损失一千多元人民币，现在企业已经重新制定出口计划。

但是，美国宽松货币政策(QE)退出的时间可能会延迟。国际油价将多空博弈激烈谢亚轩博士在接受记者采访时指出，倘若美国此次不调升债务上限，将面临历史上第一次债务违约，而这将撼动美元信誉的支撑基础

当然必须是投保人本人来办理，不能委托，同时还需要给我们提供本人的银行账户用于放款。据统计，保贷通功能开通以来，已完成贷款业务1121笔，金额总计为1366万元。近日，陈兵(化名)在北京某商业银行办理转账业务时，其客户经理耐心而又细心地向他推荐一款银保产品，尽管他数年前就已给自己与家庭其他成员购买了充足的商业保险，但还是难以抵挡这样的诱惑力。来自中国保监会的统计数据显示，截至今年6月底，保单质押贷款余额达1001亿元，主要用于小微企业资金周转。

新华保险今年6月末的保户质押贷款金额达到53.6亿元，比去年末的38.66亿元，增长了近15个亿，增幅高达38.6%。保险公司在保单已经具有的现金价值范围内，向投保人提供贷款。以一款缴费期为3年，每年2万元，保险期是6年的分红型保险为例，第一年缴纳2万元保费，当年的保险的现金价值为16390元。他提醒投保人千万不要被误导，今年8月，福建保监局因某寿险公司存在误导投保人的行为，对其作出处罚，缘由在于该公司将保单贷款描述为按照所交保费的80%贷款，与条款中约定的贷款金额不得超过保险单的现金价值扣除各项欠款后余额的80%不符。

还款业务251笔，金额总计为171万元。据工行上述负责人介绍，今年该行与太平人寿携手推出了国内首张集银行和保险功能于一体的工行·太平联名卡，该卡的保贷通功能将保单贷款、还款和查询渠道拓展至工行自助终端，以满足客户自助申请和快速到账的需求。

尽管保单贷款以其灵活、快捷的特性，在支持小微企业主客户上起到了一定作用，但是并非所有的保险产品都具有这一功能。《金融理财》从各方了解到，从申请手续上来看，办理保单贷款相对比较简单，一般是在3-6个工作日内就可以放款。

而从上市保险公司最新披露的半年报数据来看，其客户保单贷款的余额都有大幅增加：截至今年6月底，中国人寿的保户质押贷款金额为491.09亿元，比年初增长了逾92亿元。中国人寿北京分公司一位经理表示，常见的意外险、医疗保险及定期寿险等都不具备贷款功能。至今保贷通实现的可贷额度是保单现金价值的90%。能不能贷款最简单的标准是看这款保险有没有现金价值。难以抵挡的诱惑力年中钱荒让众多商业银行都出现了限贷、惜贷，这令小贷、融资租赁、民间借贷等融资渠道倍受关注，有保险营销员就将保单贷款功能作为卖点来吸引客户。在不影响保费赔偿的情况下可以贷到保费现金价值80%的金额。

但市场总归有自己的解决之道，不知道您有没有注意到，除了小贷、融资租赁、民间借贷等常规的融资渠道外，还有一种融资手法也在大行其道——保单贷款眼下正成为很多中小企业与个人弥补资金缺口的救命稻草。为了解除后顾之忧增加家庭保障，抑或是为了避税，不少中小企业主在投保这一问题上可谓是不惜血本，令他们没有想到的是，到如今还真派上了大用场。

中国太保的保户质押贷款金额为68.73亿元，去年底的金额为57亿元，增长了近12亿元，增幅超两成。钱紧可以说是蛇年以来一个挥之不去的话题。

如果按照80%计算，第一年贷款额为13112元。多家保险公司的客服这样回复。

保单正在自动垫付中，或已作担保、挂失、失效、冻结处理，以及已申请理赔或正在理赔，保险公司均不受理保单贷款申请。其期限一般不超过6个月，如果6个月期限满无法偿还的话，可以申请延期，按照半年期续贷。所谓保单贷款，其实就是一种融资方式，指投保人与保险公司约定一项保险条款，在投保人有急需资金时，可以将保单作为质押物，向保险公司申请贷款。值得提醒的是，对于已经贷款的保单，其保障依然有效，但如果出险，其最终的赔偿金额要扣除已经发放的贷款本息。

客户只需要带上证件，到我们的营业网点来填表申请办理就可以了。但如果贷款的本息金额已经达到了保单的现金价值，就无法办理了，这个时候就相当于退保处理了。

为何会出现如此大的额度差，主要是缘于保费要扣除各种费用后才会累积为现金价值，而长期寿险产品前几年的投保费用是比较高的。如此大的额度差天下没有免费的午餐。

另外有些保险产品条款中还规定，如果出现保费豁免、垫缴保费或正在申请理赔的保险，也不能办理贷款。而且成本也比较划算，其利率与同期银行贷款利率持平或略高，以目前银行6个月(含)贷款利率为5.6%来看，大部分保险公司执行的标准在5.6%-6.5%之间。

通过保贷通功能，客户在签订一次协议后，可实现额度内循环贷、还款，贷款款项最迟在办理的次工作日到账。第二年的现金价值为35916元(投保费用4万元)。工行总行个金部一位负责人告诉《金融理财》记者，尽管保单贷款只可以贷到保费现金价值80%-90%的金额，但手续简便、成本也不高，其对中小企业主的确起到了急时雨的作用。如果您投保我们这款产品，急需用钱时还可以用保单贷款，最高可以贷到九成，手续十分方便。

一旦消费者误解了，或者保险营销员误导消费者就会产生纠纷。第二年的贷款额则为28732元。

标签：天下没有|保险公司|80%责任编辑：王华峰 王华峰。上述经理解释说，毕竟保费与保费的现金价值计算的基数在投保最初几年是相差很大的。

而且，较之于其他贷款，保单贷款的额度是变化的，所谓的可以贷到80%，并不是按照缴纳的保费来计算，而是根据保单的现金价值客户只需要带上证件，到我们的营业网点来填表申请办理就可以了。

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